Veröffentlicht am 26 May 2016

Hausbesitzer Versicherung in South Carolina - Freshome

So kaufte man nur ein neues Zuhause. Glückwunsch! Es ist eine aufregende Zeit des Lebens. Leider ist es nicht annähernd so aufregend die Was-wäre-wenn - Szenarien und die Naturkatastrophen zu berücksichtigen , die Ihren neuen Wohnsitz drohen zu beschädigen. Und doch schützt Ihre Investition ist die wichtigste Sache , die Sie als neuen Hausbesitzer tun können.

Deshalb Freshome Ihnen zu helfen, ist verpflichtet , die richtige Versicherung von der Versicherungsgesellschaft wählen , die Ihren Bedürfnissen am besten gerecht wird . Wir haben eine Hand voll von erstklassigen Versicherungsgesellschaften in South Carolina aufzurunden , die guten Noten in der Kundenbetreuung erzielt, Transparenz, Bonitäten und Erschwinglichkeit.

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Die besten Hausbesitzer Versicherung in South Carolina

Freshome Empfohlene Hausbesitzer Versicherungen in South Carolina: State Farm , Amica , Liberty Mutual , Landwirten , Allstate , Safeco

Damit wir eine Versicherung empfehlen, hatte es drei oder mehr Sterne von JD Power haben, ein Score von B + oder höher von AM Best und guten Ratings sowohl von Moody ’s und Standard & Poors. Mit diesem Qualifier im Sinne haben wir uns für Amica, State Farm und Liberty Mutual als unsere Top empfohlenen Hausbesitzer Versicherungsgesellschaften in South Carolina. Die Versicherungsgesellschaften von Allstate, Landwirte und Safeco haben jeweils auch günstige Bewertungen in Bezug auf ihre finanzielle Stärke erhalten.

Vor Erhalt Zitate, wählten wir eine Eigenschaft , die derzeit zum Verkauf und Vertreter der South Carolina Immobilienmarkt ist. Unsere Forschung zeigt , dass die durchschnittlichen Kosten für ein Haus auf dem heutigen Markt ist $ 180.000 ; Da es jedoch für den Verkaufspreis niedriger als der angegebene Preis üblich ist, haben wir uns für ein $ 220,00 Eigentum in Summerville, einem Vorort von Charleston. Erbaut im Jahr 2014, ist das Haus eines zweistöckiges, 2042 Quadratmeter großes Cape Cod mit drei Schlafzimmern, zwei-und-ein-halb Bädern, und eine frei stehenden Garage für zwei Autos.

Wie für die Versicherung, wählten wir 223.000 $ Deckung in der Wohnung (wir erklären, wie wir Berichterstattung in den FAQs später Wohnung bestimmen). Wir haben für Sie eine HO3 Politik, die beliebteste Politik Art in den USA. Unter einer HO3 Politik wird zu Hause durch eine offene Gefahren Politik gedeckt - im Wesentlichen sind Sie für jede Art von Schäden abgedeckt, mit einigen Ausnahmen. Ihre Sachen sind durch eine benannte Gefahren Politik fallen, die spezifischen bedeckt oder „genannt,“ Katastrophen.

Beachten Sie, dass Angebote für Hausbesitzer Versicherung stark abhängig von der Heimat variieren kann, seine Lage, und der Hausbesitzer. Jedes Unternehmen hat seine eigene Methode der Leitzinsen zu berechnen.

unsere Zitate
Bezirksbauernhof $ 1.475 pro Jahr
Amica $ 1.776 pro Jahr
liberty Mutual $ 1.844 pro Jahr

Laut Kim Clark - einem erfahrenen Immobilienmakler mit See Homes Realty in Greenwood, South Carolina, sowie Mitglied der Greenwood Handelskammer - es ist wichtig , dass Sie eher mehrere Angebote bekommen , als eine Politik von den ersten Unternehmen des Kauf Sie Kontakt . Und obwohl die größeren, bundesweit Versicherungsgesellschaften neigen dazu , die wettbewerbsfähigsten Preise bieten zu können, auch Clark empfiehlt immer Zitate von kleineren und lokalen Unternehmen. Lokale Versicherungsgesellschaften sind manchmal in Abstimmung mit dem, was SüdCarolinians wirklich in ihrem Hausbesitzer Versicherungsschutz benötigen.

Was Sie wissen sollten, bevor ein Angebot bekommen

Zuerst machen Sie sich mit den vier wesentlichen Komponenten eines Hausbesitzer Versicherung. Die durchschnittliche HO3 Politik deckt Ihr Zuhause Struktur, Ihr persönliches Eigentum, temporär Lebenshaltungskosten im Fall eines Notfalls, und persönliche Haftung. Wie Sie Ihre Politik Zitate sammeln, achten Sie genau auf die Abdeckung jeder Politik in diesen vier Bereichen.

Bevor Sie immer Anführungszeichen beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Informationen haben, dass die Versicherungsgesellschaften Ihre Angebote erstellen müssen. Die folgende Liste stellt nur einige der Details, für die Sie während des Kursprozesses gefragt werden:

  • Die Adresse des Heim
  • Das architektonische Stil zu Hause
  • Das Jahr, dass das Haus gebaut wurde
  • Das Alter des Daches
  • Die Art der Schindeln / Material für das Dach verwendet
  • Das Material von den Seiten des Hauses
  • Ob das Haus hat einen Keller oder ein Plattenfundament
  • Ob das Haus verfügt über eine Veranda, hintere Veranda oder keines von beidem / beide
  • Ob das Hotel verfügt über alle freistehenden Strukturen wie eine Garage oder Schuppen
  • Ob das Hotel verfügt über einen Swimmingpool
  • Ob es Brandmeldern und mindestens ein Feuerlöscher
  • Ob es ein Alarmsystem und ob er benachrichtigt Notdienste
  • Ob es eine Sprinkleranlage im Hause installiert
  • Die Zahl der Insassen, die in der Heimat sechs oder mehr Monate im Jahr leben
  • Ob jeder der Insassen werden die Kinder sein
  • Ob es irgendwelche Haustiere, insbesondere Katzen oder Hunde
  • Ob Sie haben derzeit eine Eigenheimbesitzer-Versicherung

Viele dieser Antworten werden im Rahmen der Risikobewertung des Unternehmens verwendet werden. Die jährlich Kosten für eine Versicherung ist proportional zur Menge der Gefahr und wie belastbar ein zu Hause sein bestimmt wird; sie kann jedoch auf der Grundlage der Menge der Berichterstattung schwanken und die Selbstbehalte Sie wählen.

Rethink Ihre persönliche Haftung Coverage

South Carolina Immobilienmakler Kim Clark empfiehlt, einen genauen Blick auf die Haftpflichtversicherung übernehmen , die eine potenzielle Angebote Politik und die zunehmende es in Betracht ziehen. Persönliche Haftung Abdeckung wird oft übersehen , weil sie nicht direkt auf den Wert Ihres Hauses oder die Insassen beziehen sich; jedoch ist die Haftung Abdeckung wichtig , weil es Sie vor finanziellen Verlusten schützt im Fall , dass Sie für Verletzungen oder Schäden verklagt bekommen würden , die andere vielleicht während zu Hause oder auf Ihrem Grundstück erhalten.

Die persönliche Haftung Abdeckung einer Hausbesitzer Versicherung deckt Dinge wie die Kosten von Gericht Verteidigung und jeden Betrag, der vom Gericht zugesprochen für Schäden bezahlt werden könnte. Daher unsere Experten empfehlen zunehmende persönliche Haftung Abdeckung zu $ ​​300,000 - die deutlich bessere Abdeckung als der gemeinsame Standardwert von $ 100.000 ist - wie es die Kosten der Politik erhöht, indem nur $ 20 pro Jahr oder etwa 2 $ pro Monat.

Die „Perils“ von South Carolina

Lassen Sie uns über die Gefahren sprechen, die wir bereits erwähnt, während HO3 Politik zu diskutieren. Es ist wichtig, ganz klar zu sein, auf dem Gefahren Ihr Zuhause für abgedeckt ist, so dass Sie wissen, ob Sie keine Vermerke auf Ihre Politik aufnehmen müssen.

Kurz gesagt, ist eine Bestätigung, wie eine Ergänzung oder Änderung Ihrer Hausbesitzer Versicherung. Es ändert Berichterstattung Ihre Politik in irgendeiner Weise, sei es durch Hinzufügen oder Entfernen von Gefahren oder durch den Umfang Ihrer Berichterstattung für eine bestimmte Gefahr zu verändern.

Unterm Strich ist dies: Sie wollen sicherstellen, dass Sie genügend Deckung an der richtigen Stelle vorzugsweise einen teilweisen Verlust oder zu bedecken, einen Totalverlust Ihres Hauses. Daher sollten Sie die Arten von Vorfällen am häufigsten in Ihrem Heimatbereich berichtet untersuchen und dann überprüfen, um sicherzustellen, dass die Berichterstattung enthalten ist.

„Stellen Sie sicher , haben Sie die wettbewerbsfähigsten vollständige Abdeckung Sie sich leisten können,“ - Kim Clark, See Homes Realty

Clark erwähnt ausdrücklich Flut Abdeckung wie in South Carolina, vor allem aufgrund einiger jüngsten Zoning Änderungen wichtig. „Da FEMA Hochwasserkarten geändert hat - und hat das Recht, so wieder zu tun - ich würde genau darauf zu achten, wo meine Heimat ist Wasser relativ befindet. Hochwasserversicherung ist nicht in einer Standard-HO3 Politik einbezogen, so ist dies wichtig“, sagte Clark.

Wie wir bereits erklärt, offene Gefahren (manchmal als „Special“ Form bezeichnet) bezieht sich auf eine Politik , die alle oder die Mehrzahl der Bedrohungen abdeckt , die zu Ihnen nach Hause kommen könnte. Wenn eine Richtlinie offene Gefahren Abdeckung bietet, wird es ausdrücklich, dass alle Verlustrisiken abgedeckt sind , bevor Sie irgendwelche Gefahren angeben , die von der Deckung ausgeschlossen sind. Mit anderen Worten, listet offene Gefahren Abdeckung die Gefahren , die nicht sind abgedeckt und nicht die Gefahren, die sind.

Einige der am häufigsten ausgeschlossenen Vorfällen umfassen alles im Zusammenhang mit Pflege zu Hause (dh schlechtes Dach, alte Farbe, schrittweise Versickerung), Sachschäden, die durch eine separate Richtlinie (dh Fahrzeuge oder Überschwemmungen) abgedeckt wird, oder Kategorien als „nicht versicherbar“ so wie jedes Ereignis eine nukleare Gefahr beteiligt sind.

Auf der anderen Seite, benannte Gefahren einer Politik (auch „Broad“ Form genannt) bezieht, die die Vorfälle ausdrücklich aufgeführt, dass sie sich bezieht. Mit einer HO3 Politik gilt der benannte Gefahren Teil zu Ihrem Besitz. Einige der Vorfälle am häufigsten unter dem Namen Gefahren Berichterstattung aufgeführt sind Feuer oder Blitzschlag, Sturm oder Hagel, Explosion, Aufruhr oder Unruhen, Flugzeuge, Fahrzeuge, plötzliche und unfallRauchSchäden, Vandalismus oder Sachbeschädigung und Diebstahl.

In South Carolina, mit dem Namen der Standard und offene Gefahren weitgehend ausreichend; aber je näher leben Sie eher bewässern Sie sind Flut Abdeckung benötigen, die auf Ihre HO3 Richtlinie hinzugefügt werden müssen. Experten empfehlen auch dafür, dass Ihr Haus ausreichend Wind und Hagel Abdeckung hat aufgrund South Carolina Nähe zum Meer und die Möglichkeit, dass es schwere Stürme sein kann.

Unsere Experten beraten auch Aufmerksamkeit schenken zu zahlen, wie ein Firmenvertreter behandeln Sie während des Kursprozesses. Wenn sie in irgendeiner Weise anstößig sind, ist es nicht wahrscheinlich, dass der Kundendienst besser in der Zukunft erhalten wird. Ein guter Agent soll Ihre Fragen beantworten, damit Sie sich wohl fühlen, und rund um das Thema Hausbesitzer Versicherung eine Behörde sein.

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Warum sind South Carolina Preise so hoch?

Mit Blick auf unsere Angebote oben, können Sie feststellen , dass die jährliche Prämie für die Versicherung Hausbesitzer in South Carolina ist ein wenig hoch. In einer Studie von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) durchgeführt wird , wird die Mehrheit der Hausbesitzer in den USA zahlt etwa 1.034 $ pro Jahr. Im Vergleich dazu ist die durchschnittliche Jahresprämie in South Carolina bei $ 1.124 geschätzt. South Carolina hat die elfte höchste durchschnittlichen jährlichen bundesweite Premium - Hausbesitzer Versicherung.

South Carolina hat fast 3.000 Meilen Küstenlinie. so nah am Wasser zu sein, Gefahren wie Überschwemmungen und Hoch durch Stürme verursachten Winde sind ein wichtiges Anliegen. Der Süden Carolinian Kosten mit Mündungen, Sümpfe punktiert, und ovular Buchten, die die Reichweite von Hochwasser einen größeren Abstand landeinwärts erstrecken. Darüber hinaus viel von South Carolina ist flach, ein wenig Verteidigung von den steigenden Fluten an. Im US-Bundesstaat South Carolina, direkt die erodierten Reste eines kleinen Ableger der Appalachen Regenwasser zurück in Richtung der Küste.

Kriminalität wirken sich auch auf die Versicherungsprämien. Eine aktuelle Analyse festgestellt , dass South Carolina das hat höchste Gesamtkriminalitätsrate eines Staates in den USA, hinter dem District of Columbia. Insbesondere wird die Kriminalitätsrate in South Carolina geschätzten 4.381 pro 100.000 Einwohner Staat sein, die von 3098 pro 100.000 US - Bürgern deutlich höher als der nationale Durchschnitt. South Carolina sieht auch 559 Gewalttaten je 100.000 Einwohner im Vergleich zu 368 bundesweit. Nach Ansicht von Experten ist die Hauptursache für die erhöhte Kriminalitätsraten in South Carolina eine insgesamt schlechte Wirtschaft.

Häufig gestellte Fragen

Was sind einige gemeinsame Versorgungslücken oder Lücken?

Eine Deckungslücke bezieht sich auf einen Vorfall, der nicht durch eine Versicherung gedeckt ist. Diese Lücken werden für Vorfälle im Allgemeinen reserviert, die entweder extrem selten (die Abdeckung nicht notwendig für die meisten Menschen machen würde) oder ausnahmsweise gemeinsame oder kompliziert, eine gesonderte Politik oder Billigung zuzusichern. Ein herausragendes Beispiel für eine Deckungslücke würde Flut Versicherung sein, die nur selten durch eine Standard-HO3 Politik abgedeckt ist und daher würden Sie benötigen eine spezielle Abdeckung Plan hinzuzufügen.

Zusätzlich Unterbewertung ist ein häufiges Problem. Dies tritt am häufigsten , wenn Hausbesitzer Renovierungen in ihre Heimat zu tun und den Wert ihrer Häuser über dem Betrag erhöhen , für die ihre Hausbesitzer Versicherung Pläne abgedeckt sind.

Eine Lücke im Vergleich dazu bezieht sich typischerweise auf irgendeine Art von Politik Unzulänglichkeit, die nicht offensichtlich aufgrund mehrdeutig oder unklar Formulierung ist. Ein Beispiel für eine Lücke, die in Hausbesitzer Versicherungspolicen sehr verbreitet ist, ist die Residenz Sache. Politik Begriffe nach, das Haus, in dem Sie Wohnsitz Anspruch aus offenen Gefahren abgedeckt, solange Sie für mehr als sechs Monate pro Jahr in der Wohnung leben; jedoch, wenn Sie aus dem Haus bewegen waren, werden einige Richtlinien keine Schäden von Vorfällen getätigt werden, dass die Politik sollen decken, weil Sie nicht mehr in der Wohnung leben. Daher ist es wichtig, die entsprechenden Vermerk zu suchen, wenn es eine Möglichkeit gibt, dass es eine Zeit kommen, wenn Sie den Besitz des Hauses halten trotz nicht mehr in ihr leben.

Wie bestimmen Sie, wie viel „Wohnung coverage“ Sie brauchen?

Die Bestimmung, wie viel Wohn Abdeckung, die Sie benötigen, um ein wenig kreativ Guesstimation erfordert. Viele Versicherungsgesellschaften haben Software, um sie bestimmen die Höhe der Deckung zu helfen, die Sie benötigen, aber diese Programme nehmen viele verschiedene Faktoren berücksichtigt. Im Allgemeinen Sie die Menge der Berichterstattung benötigen, um den Kaufpreis von zu Hause aus der Nähe, aber Sie können etwas mehr oder weniger benötigen, je nach Alter Ihres Hauses, sein jetzigen Zustand, und die Kosten für Materialien, die in Ihrer Region. Für die zu Hause verwendet wir unsere Angebote, die durchschnittliche Höhe der Wohnung Deckung sammeln von Amica, Liberty Mutual empfohlen und State Farm war 223.100 $, die nur geringfügig größer ist als die $ 220.000 Kosten des Hauses.

Gibt es ein erforderliches Minimum an medizinischer Versorgung?

Die durchschnittliche Grenze für die medizinische Versorgung in einem Hausbesitzer Versicherung ist $ 1.000 pro Person, was bedeutet, dass jeder, der eine versehentliche Verletzung zu Hause trägt, ob ein Bewohner oder Besucher, für bis zu $ ​​1.000 in Deckung seiner medizinischen Kosten förderfähig ist, dass ergeben sich aus der Verletzung. Verwendung dieser Abdeckung Während ist selten für die meisten, eine wachsende Zahl von Unternehmen empfehlen stark $ 5.000 von der medizinischen Versorgung pro Person.

Werden meine Hausbesitzer Versicherung Flut Deckung enthalten?

Praktisch alle Hausbesitzer Versicherungspolicen ausschließen Hochwasserschutz. Der Hauptgrund ist, weil die Mehrheit der Menschen wird es nie brauchen, während andere - vor allem diejenigen, die an der Küste oder in der Nähe von Gewässern leben - wahrscheinlich erhebliche wollen Berichterstattung Flut wird, eine separate Politik zuzusichern.

Wie kann ich die Kosten meiner Jahresprämie reduzieren?

Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihre Selbstbehalt erhöhen die Prämie Ihrer Hausbesitzer Versicherung zu senken. Allerdings gibt es andere, produktivere Wege Ihre Prämie abnimmt, ohne den Selbstbehalt zu erhöhen, was deadbolts umfasst die Installation, um sicherzustellen, gibt es Rauchmelder in allen Zimmern, und mindestens einen Feuerlöscher in Ihrem Hause. Da diese von einem Unternehmen zum nächsten variieren kann, für andere Vorschläge zu Ihrer Krankenkasse beziehen sich auf Ihre jährliche Prämie zu reduzieren.

Welche Art von Dingen beeinflussen die Kosten meiner Jahresprämie?

Die Kosten für Ihre Hausbesitzer Versicherungsprämie wird von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt. Ihr Zuhause ist die Nähe zu den lokalen Rettungsdienste - die Feuerwehr und Polizei - ist eine Determinante. Zusätzlich ist in seinem Aufbau verwendet das Alter Ihres Hauses und die Materialien können einen wesentlichen Faktor spielen.

Wie oft soll ich mein Haus Versicherungsschutz überprüfen?

Sie sollten Ihre Hausbesitzer Versicherung auf jährlich überprüfen. Achten Sie besonders auf die Gefahren für die Sie und die Höhe der Wohnung Abdeckung abgedeckt sind Sie haben.

Handeln Sie

South Carolina bietet eine herrliche Mischung aus Küstenwälder, historische Städte, reichlich Strände und freundliche Städte. Mit einem Steuerklima, die homeownership begünstigt, hat South Carolina eine wachsende Bevölkerung, so dass das Thema Versicherung wichtiger denn je. Das Finden der besten Hausbesitzer Versicherung in South Carolina beginnt mit einer Freshome Bildung. Nun geben wir die Fackel an Sie - gehen hin und Zitate bekommen. Fragen stellen. Stellen Sie Fragen. Und wählt nur die Hausbesitzer Versicherung, die das Richtige für Sie, Ihre Familie und Ihre South Carolina nach Hause.

Freshome Empfohlene Hausbesitzer Versicherungen in South Carolina: State Farm , Amica , Liberty Mutual , Landwirte , Allstate , Safeco

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